הרפורמות המקיפות השונות שנערכו (ועדיין נערכות) בשוק ההון ובעולם הבנקאות הישראלי בעשורים האחרונים הפכו את קרנות ההשתלמות לאחד ממכשירי החיסכון המשמעותיים ביותר במשק הישראלי, בתור אפיק פטור ממס אשר אינו בהכרח לטווח הארוך. רבים מבינינו מחזיקים בקרן השתלמות, בין אם אנחנו מודעים לכך ובין אם לא. לכן, חשוב עבוד כל עובד ועובדת בישראל להבין בדיוק מהם החסכונות אליהם הם מפרישים כספים מדי שנה, באיזה אפיק השקעה הם נמצאים והאם קיים מקום לשינוי או רענון. מהן הנקודות אליהן חשוב לשים לב בבואנו לבדוק את קרן ההשתלמות שלנו?
מסלול ההשקעה – אחד הדברים הבסיסיים והחשובים ביותר שיש לבדוק הוא – מהו אפיק ההשקעה של קרן ההשתלמות שלנו? קיימים אפיקי השקעה רבים ושונים, חלקם סולידיים ו”בטוחים” יותר וחלקם בטוחים פחות אך מתאפיינים לרוב בתשואה גבוהה יותר. האם קרן ההשתלמות שלכם כוללת נכסים בטוחים וסולידיים דוגמת אג”ח ממשלתיות או שמה היא מורכבת בעיקרה ממניות? כמובן שמרבית קרנות ההשתלמות (כמו גם תיקי השקעות בכלל) כוללות שילוב בין נכסים שונים, ולמעשה נמצאות במסלול משולב. חשוב להבין בדיוק מהו הרכבה של הקרן שלכם והאם קיים צורך לשנות את מסלול ההשקעה
אפשרויות למעבר בין מסלולים וניוד כספים – הדרך האופטימאלית לנהל קרן השתלמות היא להיות עם היד על הדופק בכל הנוגע להתפתחויות וההתרחשויות המרכזיות בשוק ההון (זוהי כמובן גם עבודתם של אנשי המקצוע הרלבנטיים, אך לכך נגיע בהמשך…), ולשנות את הרכב קרן ההשתלמות בזמן אמת. אך על מנת שניתן יהיה לעשות זאת יש לוודא כי הקרן שלכם נמצאת בשליטתו של גוף המאפשר אפיקי השקעה שונים ומעבר חופשי ביניהם. כמו כן, ניוד מהיר של הכספים נדרש גם כן על מנת להצליח להישאר רלבנטיים ולנהל את הקרן בצורה אפקטיבית באמת בהתאם להתרחשויות האחרונות בשוק. מקום אשר אינו מציע מגוון אפיקי השקעה או אינו מאפשר מעבר מהיר ביניהם וניוד מהיר של הכספים בין המסלולים בעת הצורך, אינו מעניק לכם את השירות הטוב ביותר שקיים בשוק, ולכן כדאי לשקול לעבור לחברה אחרת
לעבוד עם אנשי מקצוע עליהם אתם סומכים – אלי הנקודה החשובה ביותר בנוגע לבדיקה וניהול של קרן ההשתלמות שלכם היא לשים מבטחיכם באנשי המקצוע הרלבנטיים, אך לא בכל איש מקצוע המתיימר לדעת יותר טוב מכולם כיצד לנהל את הקרן שלכם. בתור התחלה, ניתן לנסות ולקבל המלצות מאנשים הקרובים אליכם. בנוסף, מומלץ לבחון את חברות הביטוח הגדולות, את התנאים שהן מציעות וכו’. לאחר שמצאת חברה עימה אתם מעוניינים לעבוד, צרו קשר ובקשו לדבר (או אף להיפגש) עם איש המקצוע אשר יהיה ממונה על ניהול הקרן שלכם. רק אם תפתחו אמון באיש המקצוע האחראי על הכסף שלכם, ובמידה רבה גם על העתיד שלכם ושל משפחתכם, תוכלו להיות רגועים ובטוחים כי קרן ההשתלמות שלכם מנוהלת בצורה האפשרית הטובה ביותר
